Большинство малых коммерческих предприятий ведут свою деятельность на основании особого режима налогообложения. Открытие собственного дела требует наличия стартового капитала, поэтому банковские кредитные продукты пользуются большим спросом среди начинающих предпринимателей. 

Как получить заем для открытия бизнеса с нуля 

Кредиторы предъявляют к потенциальным клиентам определенные требования: 

• отсутствие судимости; 
• безупречная кредитная история; 
• отсутствие долгов, пени по налогам, непогашенных штрафов; 
• подтверждение платежеспособности; 
• регистрация в регионе банковского филиала; 
• наличие собственного недвижимого имущества. 

Кредитование малых предприятий Начинающим ИП стоит обратить внимание на следующие виды займов: 

• потребительский кредит. Может использоваться для открытия дела, приумножения собственных сбережений либо покупку коммерческого оборудования; 
• овердрафт. Заем для держателей пластиковых кредитных карт, позволяющий снимать деньги с расчетного счета даже после того, когда на нем закончились средства; 
• банковская гарантия. Особый вид поручительства, предусматривающий исполнение обязательств, прописанных в тендере; 
• кредитная линия. Дает возможность получать деньги для покрытия текущих затрат; • целевые займы. Выдаются для решения конкретных задач; 
• ипотечный кредит. Оформляется для покупки коммерческого недвижимого имущества. 

Процент зависит от конкретного финансового учреждения, сопроводительной документации, оборота фирмы-заемщика и других факторов, поэтому может устанавливаться в индивидуальном порядке. Стоит отметить, что чем ниже степень доверия к заемщику, тем жестче условия кредитования.

Порядок получения займа 

Чтобы повысить вероятность получения денежных средств, необходимо позаботиться о:

• составлении бизнес-плана; 
• поиске франшизы; 
• оформлении залогового имущества. 

Бизнес-план представляет собой документ, отражающий детальное описание планируемого проекта с учетом ситуации на рынке. 

Как показывает практика, банки крайне неохотно выдают ссуды независимым предпринимателям. Чаще кредиты выдаются для приобретения существующего бренда. При выборе франшизы следует провести предварительную оценку ее надежности и прибыльности. 

Оформление залогового имущества повышает шансы получения кредита. Под залог можно предоставить движимое и недвижимое имущество, коммерческую технику, ценные бумаги и пр. Чтобы получить займ на развитие бизнеса без залога, ИП должен внести не менее30% от планируемого проектного бюджета. Также начинающий предприниматель может претендовать на положительный результат при наличии надежного поручителя. 

Порядок действий при обращении в кредитную организацию:

• выбор кредитного продукта; 
• регистрация и постановка на учет ИП/ООО; 
• подача заявления и полного комплекта документов; 
• оформление залога. 

На официальных сайтах банков есть специальная форма для удаленного оформления заявки. В анкете нужно будет указать личные данные и контакты.На рассмотрение уходит в среднем от 3 до 5 рабочих дней. 

На этапе выборе кредитного продукта следует детально изучить следующие моменты: 

• график внесения выплат; 
• размер процента; 
• начисление штрафов за просроченные платежи; 
• условия досрочного погашения. 

Банки предоставляют довольно большой выбор кредитных программ с различными условиями. Если речь идет о небольшой сумме, то целесообразно выбирать потребительский займ для ИП без залога и поручителей. 

Документы для получения займа ИП 

Список обязательных документов во всех банках выглядит примерно одинаково: 

• удостоверение личности; 
• военный билет (только для военнообязанных); 
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ; 
• выписка из ЕГРИП (для ИП)/ЕГРЮЛ (для ООО); 
• идентификационный номер; 
• документы, подтверждающие право обладания залоговым имуществом; 
• бизнес-план; 
• поручительный документ; 
• договор на покупку франшизы; 
• подтверждение временной прописки; 
• договор на аренду площади; 
• контракты с контрагентами. 

Начинающие предприниматели, желающие получить материальную поддержку или займ без залога, могут принять участие в государственных программах, оказывающих поддержку развитию малых ИП. Кредит для открытия бизнеса – единственный для многих вариант получения стартового капитала.