Банки, дающие кредит на развитие бизнеса, более охотно предоставляют кредитные продукты юридическим лицам, чем частным предпринимателям. Наиболее востребованными типами кредитования являются целевые, залоговые, инвестиционные кредиты, овердрафты, кредитная линия и пр. Далее рассмотрим основные аспекты кредитования юридических лиц. 

Юридические лица считаются более надежными заемщиками для банков по сравнению с ИП. Они уже имеют оборот на рынке и могут документально подтвердить получение дохода. В связи с этим, юридические лица могут претендовать на более лояльные условия кредитования, включая индивидуальные предложения относительно расчета процентной ставки, срока оформления договора и пр. Что касается кредитования предприятий, то для них ограничения и размер процента несколько выше. 

Типы кредитов для ИП 

Большинство банковских кредитов для бизнеса носят целевое назначение. То есть, их можно использовать в ограниченных целях (например, для покупки недвижимости, технической базы, расширения оборота, внедрения нового направления и т. п.). Это позволяет наиболее выгодно выбрать тип займа в соответствии с поставленными задачами. Тем не менее, существуют и универсальные варианты финансирования. 

Овердрафт 

Характеризуется ограниченным кредитным лимитом по счету предприятия. Дает возможность расходовать средства после исчерпания собственных средств организации. Погашение долга, как правило, осуществляется автоматически после пополнения баланса. 

Кредитная линия 

Может быть возобновляемой либо невозобновляемой. В первом случае при наличии на счету средств в минимальном размере, клиент получает доступ к фиксированному кредитному лимиту. Во втором кредитование предоставляется на ограниченный период, а после погашения кредита происходит заморозка кредитного лимита. 

Срочный заем

Основным отличием данного вида инвестирования является индивидуально установленный срок погашения, который определяется в зависимости от оборота бизнеса и ценности залогового имущества. 

Целевое кредитование

Выдается для решения определенной бизнес-задачи. Его можно использовать, например, для приобретения коммерческой недвижимости, технологического инвентаря и пр. Для получения такого кредита заемщик обязуется предоставить документальное подтверждение целевого применения средств или осуществить сделку при участии партнеров банковской организации. 

Универсальное кредитование 

Предоставляется, как правило, для пополнения денежного оборота компании. В отличие от целевого, обладает минимальными лимитами. 

Заем с государственным субсидированием 

В рамках такого кредитования заемщик имеет право претендовать на льготную процентную ставку. Распространяется только на организации, соответствующие государственной программе. В качестве примера можно привести льготный кредит для развития сельскохозяйственных отраслей. 

Инвестирование перспективных проектов 

Может выдаваться под бизнес-план или под залоговое имущество. Как правило, сопровождается строгим отслеживанием использования капитала. 

Классификация банковских кредитов по срокам погашения 

Банки, выдающие кредиты для индивидуальных предприятий, предлагают следующие условия возврата:

• краткосрочный. Соглашение оформляется сроком до одного года. К данной категории относятся практически все нецелевые инвестиции, овердрафты, невысокие кредиты без оформления залога; 
• среднесрочный. Срок действия находится в диапазоне от 1 до 5 лет. Сюда относят целевое инвестирование, а также займы для пополнения оборота; 
• долгосрочный. Оформляются на период от 5 до 10 лет, в некоторых случаях — до 20 лет. Сюда относятся ипотечные кредиты для бизнеса, инвестиционные займы, лизинг. 

Процентная ставка и период погашения обусловлены сроком соглашения (чем больше срок, тем выше процент и ниже ежемесячный платеж). Наиболее выгодные условия предоставляются при оформлении договора на период до 3 лет.