Большинство крупных банков предоставляют выгодные условия кредитования для потребностей малого и среднего бизнес-сегментов. Размер кредита может варьироваться от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких десятков миллионов. Процедура оформления такого кредита содержит множество нюансов, о которых расскажем далее. Ключевым преимуществом банковской поддержки для целей бизнеса является пониженный процент (от 14 до 27%, в зависимости от кредитной организации). Но, стоит принять во внимание некоторые моменты: 

1. Кредиты в больших размерах могут взять только предприятия, существующие на рынке не менее 6 месяцев и официально получающие доход. Банки детально изучают кредитную историю заявителя, поэтому она должна быть чистой. 

2. Обязательным условием получения кредита на развитие бизнеса является наличие залогового имущества либо поручителя (некоторые учреждения требуют выполнения обоих пунктов). В качестве залога можно оформить движимое и недвижимое имущество, стоимость которого зависит от целей и размера займа. В роли поручителей могут выступать учредители предприятия, а для ИП необходимо поручительство жены (мужа) или стороннего лица. Если стоимость залога не полностью покрывает размер кредита, то можно воспользоваться поручительством гарантийного фонда. 

3. Для оформления необходимо предоставить пакет документов, список которых может несколько отличаться в зависимости от банка. Большинство финансовых организаций запрашивают: заявление, декларация из налогового органа, учредительная документация, бухгалтерские отчеты/книга учета доходов и расходов (КУДиР), оформленная бизнес-стратегия. 

После обращения с заявлением банк проверяет достоверность предоставленной документации, на основании чего принимает решение о выдаче кредита либо дает отказ. Рассмотрение занимает от 3 до 14 рабочих дней. 

Как получить кредит предпринимателю 

В России индивидуальным предпринимателям приходится непросто, но, в связи с экономической нестабильностью, региональные ИП могут рассчитывать на поддержку со стороны государства. С наибольшими трудностями сталкиваются начинающие предприниматели, которые не имеют ни опыта, ни стартового капитала. Банков, выдающих кредит ИП мало, но они есть, поэтому и для развития бизнеса с нуля можно получить материальную поддержку. 

Как взять потребительский кредит если ты ИП

Предприниматели, желающие получить средства, рассматривают всевозможные способы, в том числе различные программы поддержки малых и средних предприятий. Наиболее доступный вариант – оформление кредита на имя частного лица. 

Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение средств только при наличии справки о доходах, а получить заем на частное лицо на порядок проще. Упростить получение кредита можно только при оформлении ценного имущества под залог, наличии проверенного поручителя либо в случае предоставления хороших рекомендаций. Кроме того, у ИП должна быть идеальная кредитная история. Даже данные об одном своевременно погашенном займе может сыграть в пользу предпринимателя – получить последующие кредиты будет гораздо проще. 

Ставка кредита для ИП 

Многие начинающие предприниматели предоставляют транспортное средство или недвижимый объект в качестве залогового имущества. Для оформления займа без залога нужно найти влиятельного поручителя, которым может стать предприниматель или компания с хорошей репутацией. В качестве поручителя можно выбрать одного из спонсоров планируемого проекта. Справка! Поручителем может стать как физическое, так и юридическое лицо. Если нет возможности оформить поручительство учредителей, инвесторов, владельцев и других партнеров бизнеса, тогда поручителями могут стать близкие родственники.