Где взять кредит для ИП

Банковское кредитование организаций происходит в несколько этапов: 

  • оценка потребностей и возможностей потенциального потребителя; 
  • анализ надежности и перспектив; 
  • детальное изучение документов; 
  • утверждение залогового имущества. 

Подготовка пакета документов 

Для получения кредита нужен внушительный комплект документов. Большинство финансовых организаций запрашивают следующие: 

  • учредительная документация; 
  • лицензионное разрешение на ведение деятельности; 
  • регистрационное свидетельство из налогового органа; • бухгалтерская отчетность за предыдущий год и текущий отчетный период; • сведения об оформленных кредитах, которые числятся за компанией; 
  • выписка из расчетного счета; 
  • документы на имущество, оформленное под залог; 
  • сметы на приобретение оборудования (для целевых займов). 

Поиск обеспечения

Практически все займы для бизнес-потребностей выдаются на базе обеспечения. Дело в том, что речь идет о крупных суммах, поэтому брокеры желают получить гарантию возврата. 

В качестве обеспечения может выступать: 

1. Надежный поручитель (например, состоятельное физическое лицо или организация). 

2. Залоговое имущество.Имущество, находящееся во владении юридического лица (например, недвижимость, земельные участки, транспорт, техника, товары, акции, драгметаллы и пр.). 

Под залог можно оформить имущество, принадлежащее компании, а также купленное на кредитный капитал. Кроме того, в рамках одного займа можно совмещать несколько залоговых объектов, в частности, если речь идет о крупных суммах. Стоимость залогового имущества не должна быть менее 80% размера кредитных средств. 

Многие финансовые учреждения используют страхование залога. 

Как снизить вероятность отказа 

Платежеспособность оценивается по нескольким показателям, в частности: 

  • доход; 
  • специфика направления компании; 
  • сопоставление дебиторской и кредиторской задолженности. 

По результатам анализа, кредитная организация определяет уровень надежности заемщика. Чем выше потенциальные риски, выше вероятность отклонения заявки. 

В первую очередь взять кредит под развитие бизнеса могут организации, соответствующие следующим критериям: 

  • регистрация на территории РФ; 
  • срок существования на рынке более 2-х лет; 
  • идеальная кредитная история; • отсутствие долга и пени по налогам и прочим отчислениям; 
  • положительный баланс на расчетном счете компании. 

Даже если компания частично соответствует перечисленным критериям, она имеет право занять небольшую сумму средств, вовремя погасить долг, тем самым создать хорошую кредитную историю. 

Справка! Кредиторы более охотно предоставляют контролируемые целевые средства. 

Банки 

В каких банках можно взять кредит под ИП 

В список вошли три наиболее крупных банков РФ: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. В каждом из них можно взять кредит на развитие малого бизнеса. 

Сбербанк 

Большой выбор кредитных предложений, начиная от пополнения оборотного капитала, заканчивая инвестиционными кредитами. Кроме того, потребитель имеет возможность взять кредит на развитие бизнеса без залога, а принять участие в программах государственного субсидирования. Доступно кредитное рефинансирование других финансовых учреждений. 

ВТБ

Много выгодных предложений для малого и среднего бизнес-сегментов. Предусмотрено участие в государственных программах: выгодное кредитование сельскохозяйственных производств, займы для возобновления бизнеса после карантина. 

Альфа-Банк

Предлагает наиболее популярные кредитные программы, начиная от овердрафта, заканчивая бизнес-ипотекой. Наиболее выгодные условия кредитования предусмотрены в программе Залоговый Лайт. 

Большинство банков предоставляют кредитование ИП для различных целей. Обращайтесь за консультацией к специалистам нашей компании по указанным телефонам, ответим на все интересующие вопросы! Имеем полную сводную информацию по условиям всех банков. 

CRM-форма появится здесь