Банки часто отказываются кредитовать индивидуальных предпринимателей, поскольку последние не могут подтвердить и спрогнозировать показатели прибыли на последующие несколько лет. Несмотря на существующие риски, некоторые финансовые учреждения все же поддерживают ИП. Рассмотрим условия, на основании которых банки могут выдать кредит индивидуальным предпринимателям.

Процедура выглядит следующим образом: 

1. Выбор банка с оптимальными условиями выдачи займа 

При наличии расчетного счета, в первую очередь обратитесь в учреждение, где он обслуживается. В информационной базе банка содержатся данные обо всех операциях по счету, поэтому есть вероятность получения кредита на выгодных основаниях и с минимальными требованиями. При отсутствии счета, нужно сравнить предложения нескольких банков, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант с учетом своих потребностей. 

2. Подача предварительной заявки на получение кредита 

Такая заявка не ставит перед вами никаких обязательств. С ее помощью вы предоставляете банку данные о вас, а также цель получения кредита. На официальных сайтах финансовых учреждений есть специальная форма для оформления заявки. 

Большинство кредиторов запрашивают следующие данные: 

• ФИО; 
• контрактный номер телефона; 
• адрес электронной почты; 
• размер кредита и период пользования; 
• ИНН. 

Некоторые банки предоставляют кредит только тем ИП, которые функционируют в регионе банковского филиала (например, Альфа-банк). В таком случае нужно будет указать населенный пункт. 

 3. Подготовка документов и подтверждение дохода 

Чтобы взять кредит в банке для развития бизнеса, понадобиться минимальный пакет документов: 

• паспортные данные; 
• идентификационный номер; 
• лицензия на осуществляемую деятельность, если данное требование присутствует в законодательной базе (1 ч., 12 ст. ФЗ-99); 
• справка из ЕГРИП/регистрационное свидетельство; 
• отчетная документация, подтверждающая доход и платежеспособность. 

На практике большинство ИП сталкиваются с трудностями на этапе подтверждения дохода. Сама процедура зависит от используемого режима налогообложения. Если это ОСНО либо УСН, то в качестве подтверждения доходов можно предоставить: 

• Книгу учета доходов/расходов (текущие); 
• декларацию по форме 3-НДФЛ/УСН (за предыдущий год). 

Более сложно для ИП с налоговыми режимами ЕНВД или ПСН. Дело в том, что цена патента и декларация по доходу на ЕНВД не имеют отношения к фактической выручке. В таком случае взять кредит в банке для ИП можно, предоставив следующие документы: 

• КУДиР (согласно Приказу Минфина РФ №135-н) — для предприятий на ПСН; 
• выписки из налогового регистра, ордера по кассовым операциям, первичная отчетность — для режима ЕНВД. 

4. Ожидание ИП решения банка о выдаче кредита для бизнеса 

Как правило, на рассмотрение может уйти от одного до десяти дней. Результат отправляется в электронном письме либо по телефону. В случае одобрения, заявитель получит приглашение посетить ближайшее банковское отделение для подписания соглашения. В некоторых учреждениях возможен выезд к заявителю для подписания договора (например, Тинькофф). Средства перечисляются на банковскую карту либо расчетный счет.