Кредиты для ИП без залога и поручителей на развитие бизнеса  

С помощью нашего сайта вы узнаете как легко и просто оформить и получить кредит. Здесь вы поймёте основные отличия от других предложений и сделаете выбор в нашу пользу и оставите заявку на получение кредита для ИП, и других видов правовой формы бизнеса.

Большинство молодых предпринимателей, только начинающих свое становление в бизнесе, не имеют достаточного стартового капитала – и в этом случае единственным вариантом открытия своего дела становится взятие кредита для развития малого бизнеса. Впрочем, услугами кредиторов пользуются не только владельцы малого бизнеса – к кредитам прибегают и предприниматели среднего звена. Необходимость в кредитах для развития малого бизнеса неудивительна – для любого, даже самого простого дела, требуется соответствующее сырье, аппаратура, да и иметь квалифицированный, знающий свою работу персонал тоже весьма и весьма затратно. 

Однако, несмотря на высокий спрос на кредиты для развития малого бизнеса и, казалось бы, отличную возможность для банков расширить круг своих клиентов и увеличить прибыль, кредиты подобного типа выдаются банковскими организациями без особого желания. Главная причина такого поведения – большие риски для банков. Ни для кого не секрет, что довольно большой процент молодых организаций «прогорает», даже толком не войдя на рынок и не начав свою деятельность, и гарантии, что конкретный заемщик не пополнит число таких вот неудачливых предпринимателей, никто и нигде дать не сможет. 

К тому же при взятии такого кредита зачастую банк не в силах проверить кредитную историю конкретного предпринимателя, отчего сомнения в его благонадежности лишь возрастают. Но все вышенаписанное не должно звучать для Вас как приговор – несмотря на все риски, есть ряд крупных и положительно зарекомендовавших себя банковских организаций, которые предоставляют молодым предпринимателям возможность взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса на различных условиях без особых проблем.

На сегодняшний момент существует достаточно большое число разных вариантов кредитов, среди которых предпринимателю возможно выбрать наиболее выгодное и подходящее под его запросы предложение. Важно отметить, что иногда стоит отдать предпочтение нецелевым кредитам для физических лиц, однако в этой статье наиболее внимание мы уделим именно видам кредитов для индивидуальных предпринимателей.

 Традиционный кредит.

 Он оформляется с целью: 

 Создания и дальнейшего развития бизнеса;

 Повышения оборотного капитала для ранее созданных организаций и компаний;

 Закупки всех необходимых материалов, аппаратуры и прочего Если говорить о целевом займе, то его процентная ставка является сравнительно низкой – всего 1,5%; в то же время ставка традиционных кредитов для развития бизнеса существенно выше – она уже составляет 15% и выше. Однако процентную ставку кредита по развитию бизнеса довольно ощутимо можно снизить, в случае если предприниматель может предоставить обеспечение кредита. Сумма традиционного кредита, выдающегося для развития бизнеса, не ограничена и удовлетворяет запросы как небольших, так и масштабных организаций – она может варьироваться от нескольких тысяч до нескольких миллионов, и в каждом конкретном случае определяется индивидуально. 

 Овердрафт. 

Недавно внедренная и довольно выгодная услуга, с помощью которой клиент может вывести сумму, превышающую ту, что сейчас находится на его счете – за все средства, которые превышают имеющиеся на его счете, выплачивается процент. Зачастую этому виду кредитования отдают предпочтение предприниматели, имеющие средний и большой бизнес и карточный, либо расчетный банковский счет – самая распространенная причина его использования это ликвидация кассовых разрывов. Овердрафт приходит на помощь, когда организация не имеет достаточного количества средств на проведение каких-либо манипуляций – в этом случае компания пользуется заемными деньгами, а долг покрывают средства, получаемые ей от дебиторов. Несмотря на то, что средняя процентная ставка овердрафта составляет приблизительно 12-18% необходимо понимать, что в каждом конкретном случае она зависит от некоторых условий, среди которых можно выделить: 

Величина денежных оборотов на счете;

 Кредитная история заемщика и степень его ответственности и благонадежности (она в принципе является визитной карточкой клиентов банка, по этой причине стоит всегда относиться к ней с большим вниманием); 

 Длительность пользования услугами данного банка заемщиком; 

 Прочие факторы, которые актуальны для конкретного банка.  

Одной из отличительных черт такой формы кредитования, бесспорно делающей ее одной из самых удобных и простых является то, что овердрафт предоставляется без поручителей и залогов. Все, что понадобится для его оформления – это паспорт и его копия, заявление установленного образца на предоставление услуги, копия трудовой книжки, заверенной работодателем, а также справка о доходах. 

 Кредитная линия.

 Если говорить простыми словами, то это своего рода «кусочный» займ, каждая часть которого предоставляется по мере необходимости в течение определенного временного отрезка. Основное удобство такого типа кредитования заключается в том, что предпринимателю предоставляется возможность использования ограниченного и актуального на текущий момент количества средств. В свою очередь оплата за кредит построена так, что заемщик выплачивает проценты только по конкретной, ныне используемой части кредита, а не по всему одобренному займу, что минимизирует растраты и положительно скажется на бюджете организации. К тому же необходимо отметить, что сумма долга на любой период времени никогда не становится больше всей одобренной суммы. При выборе варианта кредитования необходимо учитывать такое явление, как транш. Транш – это доля займа или же кредита, передаваемая заемщику одноразово, в виде одной части, «порции». В разных кредитах транши выдаются по-разному – в некоторых случаях через равные промежутки времени, а в некоторых – по конкретному запросу заемщика в случае необходимости (в этом случае заемщиком составляется специальное заявление в письменном виде). Банковская гарантия.

 Банковская гарантия – это не кредит в нашем привычном понимании. Правильнее будет обозначить банковскую гарантию как особый вид поручительства и страховых рисков, осуществляемого банком. Проще говоря, если возникнет такая ситуация, в которой предприниматель по каким-либо причинам не сможет выполнить свои финансовые обязательства перед другим лицом или организацией (третьей стороной), то все их недостачи будут компенсированы банком. Наиболее широко банковской гарантией пользуются при произведении государственных закупок и в тендерах. Тендер – это конкурсный отбор лучших предложений (товаров, услуг и др.) для заказчика. В таких случаях банковская гарантия является гарантом заключаемых сделок. В таких контрактах имеют место три следующие стороны: 

•  Гарант, в роли которого выступает банк;
•  Бенефициар – непосредственный заказчик в сделке; 

 Принципал – исполнитель, продавец в сделке Банковская гарантия хороша тем, что предоставляет бенефициару все необходимые заверения в добросовестности исполнителя и обязательном выполнении всех обозначенных условий сделки, прописанных в контракте.

 Однако может возникнуть ситуация, в которой банк выплатит все убытки, однако впоследствии может обязать принципала выплатить комиссию для покрытия убытков банковской организации, после выплаченной гарантии заказчику. 

 Специфические займы.

 Наиболее часто встречающимися вариациями специфических видов кредитования являются такие кредиты, как лизинг и факторинг. Лизинг (его же иногда называют формой финансовой арендой) – это такой вид финансовых услуг, который позволяет организации приобрести наиболее важные, основные средства компании и прочие товары. 

После завершения контракта предприниматель может осуществить выкуп имущества и сделать его своей собственностью. Лизинг имеет ряд важных преимуществ перед другими видами специфических займов: Сравнительно низкая процентная ставка; Быстрое, удобное и простое получение; Лизинг не требует предоставления массы документов для его оформления; 

 Комфортные, не высокие требования

После того, как Вы определитесь с выбором наиболее выгодного и подходящего под Ваши требования кредита, Вам следует внимательно и подробно изучить вопрос его получения. Для начала необходимо подготовиться к оформлению заявки:

Создать бизнес-план своей организации. 

Бизнес-план – это такой документ, который подробно опишет программу дальнейшего развития Вашей компании. Классический бизнес-план имеет следующие составляющие: 

 Резюме. 

Резюме – это небольшая характеристика Вашей компании, которая содержит в себе описание всех ключевых моментов и идей по продвижению и совершенствованию Вашей компании; 

 Характеристика предлагаемых продуктов или услуг 

В этой части бизнес-плана Вы рассказываете, что предлагаете, и почему на именно Ваше предложение стоит обратить внимание; 

 Анализ рынка 

В графе анализ рынка идет описание планируемого сбыта продукции, объема продаж и прочих важных моментов; 

 План маркетинга 

План маркетинга содержит в себе описание будущей рекламной кампании, схемы продвижения продукции и т.д.; 

 План производства 

Этот пункт обязателен не для всех компаний, однако если Ваша компания будет заниматься производством какой-либо продукции, то плану производства стоит уделить отдельное внимание и описать всю его схему, начиная от закупки материалов и заканчивая выхода готового товара; 

 Организационный план 

Организационный план отвечает на вопросы о том, как будет организована работа персонала, как разные службы компании будут осуществлять контакт друг с другом и т.д.; 

 Финансовый план 

На этом этапе Вы подробно рассказываете о том, каков Ваш стартовый капитал, какие предполагаются расходы, как часто и в каком размере будет осуществляться финансирование компании и т.д.; 

 Риски 

Следует отнестись к составлению данного пункта с особым вниманием и максимально продумать все возможные риски Вашего проекта, а также методы их предотвращения Определение франшизы. Существенно повысить шанс одобрения какого-либо кредита или займа можно, взяв за основу франшизу какой-либо уже достаточно популярной и всем известной компании – на неизвестное и не вселяющее доверия название Вы вряд ли получите позитивную и одобрительную реакцию. Еще лучше будет взять франшизы тех компаний, которые приходятся банковской организации непосредственными партнерами. Залог. Дополнительно повысить лояльность банковской организации, где Вы планируете взять кредит или займ, поможет подготовка залога – отличным вариантом станет недвижимое имущество. Статистика показывает, что банки выдают кредиты и займы заемщикам, которые предоставляют недвижимость в залог, гораздо охотнее и быстрее. После того, как Вы подготовили всю необходимую документацию для подачи заявки на оформление кредита или займа, Вам предстоит осуществить следующие шаги: 

•  Посетите банковскую организацию, где и планируете взять кредит или займ; 
•  Пройдите специальное анкетирование; 
•  Произведите регистрацию ИП в налоговой инспекции; 
•  Подготовьте необходимые документы. К ним относятся:
•  Паспорт; ИНН; 2НДФЛ;
•  Пенсионное свидетельство; 
•  Если Вы – мужчина младше 27, то Вы приносите военный билет; 
•  Свидетельство о регистрации организации; 
•  Письмо от франчайзера; Бизнес-план; 
•  Правоустанавливающие документы на собственность имущества, оформляемого в залог; 

 Дополнительные документы, которые потребует банковская организация Подайте заявку на получения кредита или займа для создания и развития бизнеса; Зарегистрируйте Ваш залог или внесите стартовый, начальный капитал; Получите решение о кредитовании от банковской организации

Имейте в виду, что чем более Вы будете соответствовать требованиям к заемщику конкретной банковской организации, где Вы планируете взять кредит или займ, – даже если они на Ваш взгляд не являются особенно важными или правильными – тем больше будет вероятность одобрения Вашей заявки. 

Классический список требований к заемщику включает в себя следующие пункты:

1.  Возраст заемщика должен колебаться от 27 до 45 лет;
2.  Заемщик имеет зарегистрированный (не гражданский) брак; 
3.  Заемщик имеет выписку о своих доходах формы 2НДФЛ; 
4.  Заемщик имеет в собственности дорогостоящее имущество (наилучшим вариантом будет, если имущество является недвижимым), которое впоследствии может быть использовано в качестве залога; 
5.  Заемщик имеет счет с большой суммой в банковской организации, которая предоставляет ему кредит или займ, который впоследствии может быть использован в качестве залога; 
6. Заемщик имеет отличную кредитную историю. Желательно, чтобы ранее в этой банковской организации он уже брал кредиты или займы и успешно их погашал; 
7.  Заемщик не имеет никаких задолженностей ни в банковской организации, в которой будет приобретать кредит или займ, ни в любых других организациях; 
8.  Заемщик ранее никогда не имел никаких судимостей (в том числе и условных); 
9.  Заемщик ранее никогда не состоял на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах; 
10.  Заемщик имеет справку, содержащую в себе сведения о постоянных доходах и расходах; Заемщик планирует открывать свой бизнес, компанию рядом со своим постоянным местом жительства (в одном и том же городе); 

 Если Вы обнаружили, что соответствуете не всем вышеперечисленным критериям для заемщиков, не волнуйтесь. Полное соответствие всему списку требований не является обязательным – к тому же существует ряд вопросов, в которых банк может быть достаточно снисходителен к потенциальному заемщику (семейное положение или возраст), если у того есть серьезные гаранты своей благонадежности (наличие недвижимого имущества в залог или подробный и основательно составленный бизнес-план).

Оформление полного пакета необходимых документов – это один из важнейших шагов в приобретении кредита или займа для развития Вашего бизнеса. 

Ниже предоставлен подробный список всей документации, которая понадобится при оформлении кредита или займа: 

•  Гражданский паспорт; 
•  ИНН (желательно) или иной второй документ; 
•  Свидетельство о регистрации фирмы от 6 месяцев; 
•  Выписка из ЕГРЮЛ со свежей датой выдачи; 
•  Справка из налоговой о постановке организации на учет; 
•  Разрешения на осуществление деятельности (если есть); 
•  Документы о праве собственности на имущество, оформляемое в залог; 
•  Справка о доходах; 
•  Бизнес-план 

 Стоит понимать, что представленный список документации хоть и является классическим, но соответствует списку необходимой для оформления кредита документации совсем не всех банковских организаций. Будьте готовы к тому, что банковская организация, где Вы планируете взять кредит или займ для развития Вашего бизнеса, может запросить различные дополнительные документы, справки и т.д.

Итак, мы уже на финишной прямой. Пришло время ознакомиться со списком всех банков с наиболее выгодными и удобными условиями кредитования, которые могут стать Вашими потенциальными кредиторами. 

 Сбербанк. 

Сбербанк является наиболее популярным и заслуживающим доверия банком среди всех прочих организаций. В особенности стоит изучить программу «Доверие», которая была создана специально для индивидуальных предпринимателей и развивающихся предприятий. Если Ваша организация достаточно крупная и имеет прибыль, составляющую более чем 60 миллионов рублей, Вы можете получить кредит на 3 миллиона со ставкой в 16,5%.

 Альфа-банк. 

Не менее привлекательные предложения для индивидуальных предпринимателей и молодых компаний предоставляются и Альфа-Банком – здесь Вы можете получить кредит на сумму до 5 миллионов рублей. Также Альфа-банк предлагает особую карту «Близнецы» на 500 тысяч рублей, которая является и дебетовой, и кредитной картой в одном лице.

 Россельхозбанк.

 Россельхозбанк станет отличным вариантом для организаций, сфера деятельности которых сосредоточена на пищевой промышленности и сельском хозяйстве. Здесь есть масса выгодных и интересных вариантов кредитования, среди которых можно выделить кредит «Оптимальный» (он является нецелевым кредитом, берется на срок до 5 лет, предоставляет сумму, варьирующуюся от 100 тысяч рублей до 7 миллионов) и кредит «Быстрое решение» (он также является нецелевым кредитом, берется на срок до 1 года, предоставляет сумму до 1 миллиона рублей и не требует залога).

 Тинькофф бизнес. 

Тинькофф бизнес специализируется на выдаче кредитов и займов для молодых, недавно созданных организаций. Одним из довольно выгодных и удобных для новых индивидуальных предпринимателей решением станет открытие кредитной карты с возобновляемым лимитом до 300 тысяч рублей под 15% годовых. ВТБ 24 и банк Москвы ВТБ. Данная банковская организация также отлично подходит для молодых и развивающихся компаний – например, ВТБ 24 и банк Москвы ВТБ может предоставить нецелевой займ на сумму до 3 миллионов рублей под 14,9% годовых без обязательного залога. Кроме того ВТБ 24 и банк Москвы ВТБ имеет такие программы как «Овердрафт» и «Оборот».

Из всего вышенаписанного можно сделать вывод, что несмотря на то, что получить кредит или займ для развития бизнеса для молодого индивидуального предпринимателя или организации достаточно проблематично, но все же вполне реально при соблюдении всех необходимых условий. Подытоживая то, о чем мы говорили ранее, можно выделить следующие категории вселяющих доверие потенциальных заемщиков банковским организациям:  

1. Платежеспособные заемщики; 
2.  Заемщики, имеющие отличную кредитную историю; 
3.  Заемщики, имеющие проработанный и грамотно составленный бизнес-план

Ни для кого не секрет, что собственный бизнес требует финансовых вложений. По статистике большая часть предпринимателей прекращают свою деятельность вскоре после начала существования бизнеса. Главная причина подобных ситуаций – недостаточное количество денежных средств. Если верить рекламе, то банковские организации готовы помочь компаниям, испытывающим финансовые затруднения, в получении кредита на развитие бизнеса. Но на деле всё оказывается намного труднее. Этот процесс осложняется множеством факторов. 

Банковская организация помимо получения прибыли от выдаваемых кредитов должна получить подтверждение того, что не подвергает свою деятельность рискам, связанным с не возвратом выданных средств. Обязательные условия для получения кредита на развитие бизнеса. Существуют определенная информация, обязательная для рассмотрения банком при принятии решения по заявке на кредит. Наличие подробного бизнес-проекта. Четко расписанный бизнес-проект представляет собой расчет необходимых средств, целевых затрат, покупательского спроса, а также прогнозируемые сроки и объемы прибыли, ожидаемой к получению. 

Бизнес-план должен иметь любой начинающий предприниматель. Это повысит понимание в вопросах экономического и финансового обоснования существующей организации. Банковская организация, ознакомившись с бизнес-планом потенциального заемщика, будет иметь представление, на какие цели планируется направить кредитные средства, срок их окупаемости, а также планируемый размер прибыли. Для ознакомления банком с данной информацией рекомендуется составить краткий вид существующего бизнес-плана, для того чтобы не терять время, а сразу видеть основную информацию. Наличие залогового имущества. 

При наличии обеспечения шансы на получение кредита на развитие бизнеса увеличиваются. Залоговое имущество (например, дом/квартира) оказывает влияние на следующие факторы: 

• 1. Уменьшение ставки по кредиту. 
• 2. Увеличение срока и суммы предоставляемого займа. В залог можно оформить имущество с хорошей ликвидностью, т.е. то, которое возможно будет быстро продать при возникновении ситуаций, связанных с появлением задолженностей по кредиту. Возможность поручительства. Наличие поручителя облегчит процесс получения денежных средств. Наличие положительной кредитной истории. Информация о выдаваемых ранее кредитах проверяется в обязательном порядке у всех клиентов, желающих получить кредит. Отсутствие задержек по платежам повышают, как правило, шансы потенциального заемщика. Наличие требуемых документов. Наличие полного пакета документов – обязательное к выполнению условие при подаче заявки на кредит. Каждый банк предъявляет свои требования к предоставляемым клиентом документам. Но всё же, существует список основных документов, которые обязательно потребуются предпринимателю в данной ситуации: 1. Свидетельство о регистрации ИП. 2. Бухгалтерская и налоговая отчетность.
•  3. Выписка с расчетного счета (за последние шесть месяцев). 
• 4. Также необходимы документы на собственность залогового имущества (в случае оформления кредита с обеспечением). 
• Последовательность действий при возникновении потребности в кредите на развитие бизнеса: 
• 1. Выбор банковской организации. 
• 2. Подача заявки. 
• 3. Подготовка документов. 
• 4. Ожидание решения банка по заявке на кредит.
•  5. Подписание договора (кредитного). 
• 6. Получение кредитных средств. 

 Получение кредита на развитие бизнеса на выгодных условиях процесс довольно долгий и сложный. Но ничего невозможного нет. Крупные банки готовы предложить программу кредитования на специальных условиях. Именно поэтому прежде чем принять предложение от какой-либо финансовой организации, стоит изучить условия.

Очень часто индивидуальные предприниматели, чтобы открыть или развить собственный бизнес. Нуждаются в финансовой поддержке. В этом случае можно попытаться найти инвесторов, но это далеко не всегда возможно, особенно если нет четких гарантий того, что предпринимателю удастся добиться получения прибыли за определенный период времени. 

Существуют также и кредиты для ИП, которые помогают бизнесменам закупить оборудование, приобрести транспорт, арендовать необходимые помещения и так далее. Надо понимать, что подавляющее большинство начинающих индивидуальных предпринимателей терпят крах, они не добиваются того успеха, о котором мечтали на этапе создания предприятия. Именно поэтому кредиторы очень осторожны в выдаче займов людям, которые не добились существенного успеха в предпринимательской деятельности. 

Банк обязательно проверит и личную кредитную историю, так как любой индивидуальный предприниматель остается физическим лицом, отвечающим за возврат кредита. Как увеличить шансы на получение займа? 

1. Банк должен удостовериться в том, что вы являетесь официально зарегистрированным индивидуальным предпринимателем. Для этого необходимо представить банку документы о регистрации ИП. При этом надо отметить, что кредиты для ИП лицам, не достигшим 21 года, к сожалению, дают очень редко. 

2. Наличие залогового имущества может в значительной степени повысить шансы на получение нужного вам и вашему бизнесу займа. При этом не обязательно, чтобы залог являлся прямым имуществом фирмы, он может оставаться частным имуществом индивидуального предпринимателя. Ничего страшного в предоставлении личного имущества в качестве залога нет, так как в любом случае при ИП бизнесмен рискует всем своим имуществом, поскольку является физическим лицом. 

3. Нужно представить банку бухгалтерские отчетности, которые должны подтвердить, что предприятие приносит прибыль, что бизнесмен получает доход, часть из которого может пойти на оплату кредита. Специалисты внимательно проанализируют данные документы, чтобы понять, действительно ли фирма получает прибыль на протяжении полугода или нет.

 Кредиты для ИП в нашей стране, к сожалению, выдаются не так часто, как бы хотелось многим. Большая проблема в том, что банки не доверяют предпринимателям, которые еще не открылись, которые только хотят создавать собственный бизнес, для чего и нужны им кредитные деньги. Будем надеяться, что ситуация в этом плане изменится к лучшему.

Сейчас много граждан занимаются предпринимательской деятельностью, которая помогает им улучшить свою жизнь и благосостояние. Но иногда бывает, что для открытия своего дела или для его расширения катастрофически не хватает денег. Приходится таким людям обращаться в финансовые компании, чтобы попробовать получить заемные средства у них. Еще лет 20 назад, кредитные учреждения совсем не сотрудничали с предпринимателями, поскольку их бизнес был очень нестабильным и они довольно часто разорялись. Совсем недавно государство начало оказывать всяческую поддержку ИП, помогая им специальными программами развития. 

Особое внимание уделяется развитию малого бизнеса, которое очень трудно воплотить в жизнь. С этого момента финансовые компании стали охотнее работать с данной категорией людей и даже начали предлагать кредитные продукты, которые направлены только на развитие бизнеса. При обращении в кредитное учреждение, предприниматель должен предоставить бизнес-план своего дела и необходимые документы, которые подтверждают прибыльность этого вида предпринимательской деятельности. Если работники не будут уверены, что бизнес будет рентабельным, то они могут отказать бизнесмену. 

Можно обратиться за помощью к государству и взять ссуду у него, но это будет небольшая сумма и только со сроком кредитования один год. Ее можно получить под 10-12%, если будет внесено залоговое имущество. 

 Банковские организации предлагают различные кредитные продукты для ИП: 

1. Это может быть поддержка на развитие нового дела. Чтобы получить положительное решение по банковскому займу, необходимо предоставить документальное доказательство прибыльности дела.

 2. Факторинг. Можно получить некоторое время, чтобы не платить по сделке, если у ИП возникли финансовые трудности.

 3. Овердрафт. Когда с платежных реквизитов списываются заемные деньги, когда у предпринимателя нет собственных денег, чтобы рассчитаться с участниками своего бизнеса. 

4. Лизинг. Когда длительная аренда характеризует под собой выкуп имущества. 

5. Ипотека (коммерческая). В данном случае по ссуде покупается нужная недвижимость для ИП. 

 Порядок получения кредита на развитие бизнеса Подать заявку может каждый желающий, кто оформлен в качестве ИП. Для этого необходимы предоставить следующие бумаги и справки: 

• 1. Заявление с просьбой выделить заемные средства. 
• 2. Паспорт с постоянной пропиской
• 3. СНИЛС. 
• 4. Документы, которые разрешают работу ИП, а также устав и учредительные бумаги.
• 5. Бухгалтерскую отчетность, которая подтверждает прибыль за определенный промежуток времени.

 Если предприниматель хочет получить кредитные деньги без залогового имущества, то его шансы минимальные. Даже, если у него положительная кредитная биография. Ссуду на развитие своего дела можно получить только под залог недвижимости или другого ценного имущества. Если его нет в собственности ИП, то можно в качестве залога внести покупаемое имущество в кредит. Только таким образом у предпринимателя будет большая вероятность заключить сделку с банковской организацией. Минусом данного вида кредитования являются следующие стороны:

1. Высокие процентные ставки. 

2. Для заключения договора необходимо предоставить очень большое количество документов. 

3. Очень малый период кредитования, которого не хватает на полное развитие своего дела. Кредит приходится отдавать, когда еще бизнес полностью не развился. Для того чтобы получить банковскую ссуду на организацию своего бизнеса, потенциальному клиенту нужно пройти очень сложную процедуру оформления кредитной сделки.

Каждый из нас видел рекламу банков по поводу выдачи выгодных кредитов людям, занимающимся бизнесом. К сожалению, в основном речь идет только о кредитовании прибыльного, развивающегося бизнеса. В свою очередь, кредит для запуска бизнеса получить крайне сложно, хотя и в некоторых случаях возможно. Что нужно сделать, чтобы повысить шансы на получение кредита для начинания бизнеса?

 • Нужно сделать по-настоящему убедительный бизнес-план, на что стоит потратить свое время и силы. С помощью бизнес-плана вы сможете доказать, что открываемая вами компания через определенное время сможет добиться успеха, что бизнес будет приносить реальную прибыль. Если вы решите взять кредит на основе некачественного, откровенно халтурного бизнес-плана у вас не получится, кредиторы вам это не позволят. В плане открытия и последующего развития бизнеса должны быть указаны реальные сроки преодоления этапов, реальные цены на закупку сырья, на аренду помещений, на приобретения оборудования и так далее.

 • Можно значительно повысить шансы на получение бизнес-кредита, если вы найдете людей, готовых за вас поручится. При этом поручителем может стать не только физическое лицо, но и любая компания, которая способна подтвердить собственную платёжеспособность. Поручительство позволяет гарантировать возврат взятых в кредит денежных средств, что очень важно для каждого банка.

 • Залог тоже позволяет дать кредитору определенные гарантии. Таким образом, если вы собираетесь брать кредит для запуска бизнеса, то стоит заранее подумать о том, что вы могли бы представить банку в качестве залога. Залогом может стать любая более или менее ценная недвижимость, например дача. Залог в значительной степени повышает шансы на одобрение банком кредитной заявки. 

• Возможно, чтобы получить нужный вам бизнес-кредит, нужно улучшить кредитную историю. Чистота кредитной истории играет существенную роль при рассмотрении кредитных заявок соответствующими специалистами банка. Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять небольшой кредит, который стоит погасить досрочно. Это может быть товарный или другой кредит, возврат которого может подтвердить, что вы не являетесь мошенником, что возвращаете долги в соответствии с кредитными обязательствами. 

Безусловно, в нашей стране есть существенные проблемы с выдачей кредитов начинающим предпринимателям. Несмотря на это, стоит попробовать взять нужный вам кредит, учитывая указанные выше рекомендации.

Любой предприниматель, получающий прибыль в результате своей деятельности, должен платить налоги, а значит ему необходимо официально зарегистрировать ИП, чтобы в дальнейшем избежать проблем с законом и проверяющими органами. Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя дает возможность открытия счета в банке, появляется дополнительная форма расчета с поставщиками и покупателями, что способствует успешному развитию бизнеса. 

Что нужно сделать для регистрации ИП 

Процедура регистрации, в отличие от ООО, несложная и под силу начинающему предпринимателю, поэтому он может самостоятельно пройти все этапы оформления. Но существует еще один вариант – обращение за помощью к профессиональным регистраторам, которые помогут с формированием пакета документов, проведут консультации по интересующим вопросам и на основании доверенности подадут документы в налоговую службу. Первый шаг при оформлении — определение места регистрации, которое по закону всегда должно соответствовать прописке гражданина. Это может быть как постоянная, так и временная прописка. В специальном классификаторе кодов деятельности выбираются те коды, которые будут соответствовать предполагаемой деятельности ИП. Законом разрешается использовать несколько кодов, выбрав один из них за основной. Заявление, заполненное по специальной форме, является основным документов для регистрации ИП. Допускается внесение данных от руки или в электронном виде. Главное условие – отсутствие ошибок и исправлений, так как неточности могут стать причиной отказа в регистрации предприятия. Перед заполнением рекомендуется тщательно изучить образцы и проверить информацию. Важна не только достоверность данных, но и форма заполнения: размер и тип шрифта. Помочь в оформлении заявления могут специализированные сервисы. Регистрация не возможна без оплаты госпошлины. 

Это можно выполнить несколькими способами:

 - самостоятельно заполнить квитанцию, предварительно уточнив в налоговой все реквизиты; 

- с помощью электронного сервиса ФНС, работающего в онлайн-режиме; 

- использовать услуги специализированных сервисов, помогающих в оформлении. 

Вместе со всеми документами нужно подготовить заявление о переходе на УНС, которая считается самой популярной. Подписание документов имеет свои нюансы. Если пакет подается лично в налоговую службу, то подпись ставится непосредственно при инспекторе. В случае оформления на основании доверенности подпись должна быть заверена у нотариуса. После проверки пакета документов он подается на регистрацию, после чего сотрудник ФНС должен выдать соответствующую расписку. 

Регистрационный орган имеет не более 3-х рабочих дней на оформление, по истечении которых на электронную почту высылаются документы ИП.