Где можно взять кредит на ИП

Банки часто отказываются предоставлять кредит предпринимателям с плохой кредитной историей. Рассмотрим основные моменты, связанные с кредитной историей ИП и физического лица. Можно ли получить заем и как это сделать? 

В ходе рассмотрения заявки на выдачу кредита банки проверяют кредитную историю клиента, который открыл ИП от имени физлица. Для банка КИ физлица является ключевым показателем платежеспособности заемщика. В случае, если в ней присутствуют спорные моменты, кредитор может отказать в предоставлении средств. 

Итог: перед оформлением банковского кредита необходимо изучить собственную КИ. 

Как получить кредит ИП с плохой кредитной историей 

Отрицательная КИ минимизирует вероятность получения банковского кредита как для ИП, так и для физического лица. Еще сложнее получить средства ИП, функционирующим менее 6 месяцев. Что нужно сделать, чтобы исправить свою кредитную историю? 

В первую очередь, заемщику нужно настроиться на ряд последовательных действий. Стоит отметить, что единой базы с кредитными историями не существует.Каждое финансовое учреждение имеет доступ к ограниченному объему данных о заемщиках. Это значит, что предприниматель может рассчитывать на получение хотя бы одного займа в банке. 

Далее ИП нужно изучить информацию о банках, предоставляющих специальные программы кредитования для потребителей с плохой КИ. В таком случае есть шанс получить небольшой заем, но под высокий процент. Кроме того, банк может потребовать дополнительные гарантии, например залоговое имущество.

Для того, чтобы исправить отрицательные моменты в своей КИ, нужно запастись терпением, так как процедура довольно длительная: 

  1. Для ИП, зарегистрированного менее одного года назад, работающего меньше полугода, есть возможность составить новую КИ. Для этого нужно оформить небольшой кредит и своевременно его выплатить. Затем можно будет рассчитывать на кредитование в более крупном размере в этом же банке. Доверие к постоянным клиентам всегда на порядок выше. 
  2. Для ИП, у которых уже есть отрицательная КИ, нужно закрыть все непогашенные долги и решить вопросы с кредитными организациями.Только после этого можно претендовать на получение нового кредита. 

Рекомендации для тех, кому нужен кредит на развитие бизнеса 

  1. Если имеются документальное оправдание отсроченных платежей, их нужно предоставить кредитору. 
  2. Поручительство: физические/юридические лица, залоговое имущество может повысить шанс на одобрение кредита для ИП с плохой кредитной историей. 
  3. Можно попробовать оформить заявку в недавно открытом банке. С целью формирования клиентской базы они могут закрыть глаза на некоторые моменты. 
  4. Заем в МФО может отрицательно повлиять на ИК, так как такие организации предлагают кредитование под неоправданно высокий процент. 

CRM-форма появится здесь