Кредит для малого бизнеса ИП
Процедура получения бизнес-кредита требует тщательной подготовки.
Подготовка включает несколько этапов:
- Составление бизнес-плана с детальным описанием проекта, описания тактики развития. Это обязательное условие для начинающего бизнеса, претендующего на получение кредита. Преимуществом для заемщика будет наличие в документе бухгалтерских расчетов, рыночного анализа и графика выполнения кредитных обязательств.
- Определение залога. Теоретически средства можно получить при наличии грамотно составленного бизнес-плана, но большинство банков не склонны доверять ИП, которые не готовы предоставить собственное имущество под залог. Для самого заемщика оформление залога открывает доступ к более лояльным условиям кредитования.
- Регистрация ИП. В перечень обязательных документов входят бумаги, подтверждающие постановку ИП на налоговый учет.
- Выбор кредитора. Перед тем, как оформлять заем, нужно изучить предложения нескольких банков и выбрать наиболее подходящий вариант на основании сравнительного анализа.
Только после выполнения перечисленных пунктов можно готовить заявление. Это можно сделать как при личном визите банковского отделения, так и через сайт.
Порядок действий
Предоставим пошаговое руководство, которое может оказать помощь при оформлении кредита для ИП:
- Заполняем анкету, где нужно указать персональные данные предпринимателя, а также целевое назначение займа.
- Выбираем кредитное предложение (для стартапа или для расширения существующего бизнеса).
- Готовим документы.
- Подаем заявление вместе с пакетом документов для получения бизнес-кредита.
- Проплачиваем первый взнос или предоставляем залоговое имущество.
- Получаем нужную сумму и открываем дело.
Также можно направить заявку через специальную форму, представленную на сайтах банков:
- Заходим на сайт выбранного банка.
- Переходим в раздел Кредитования малого бизнеса.
- Вносим все необходимые данные в анкету.
- Указываем номер телефона для обратной связи.
- Отправляем заявку и ожидаем ответа.
Как получить кредит для начинающих ИП
Кредитный договор сопровождается рисками как для банка, так и для заемщика. Кредиторы рассчитывают на добросовестное выполнение кредитных обязательств, поэтому во избежание проблем с должниками, проводят проверку следующих моментов:
- размер необходимой суммы, целевое назначение;
- порядок получения (разовая или несколько выплат);
- прогнозируемый доход предприятия;
- планируемая прибыль с учетом кредитных выплат;
- кредитная история заемщика.
Как повысить шанс получения кредита для малого бизнеса ИП
Кредиторы желают получить определенные гарантии, особенно если речь идет о сотрудничестве с начинающими предпринимателями, поэтому предоставляют к заемщикам следующие требования:
- идеальная кредитная история. Если за заявителем числятся непогашенные либо просроченные платежи, то вероятность одобрения сводится к минимуму;
- наличие залогового имущества. Этот показатель свидетельствует о серьезности намерений заемщика. Документы по оформлению залога следует подготовить заблаговременно. Имущество должно находиться в собственности заемщика;
- грамотный бизнес-план, который выступает в качестве уверенности в стабильном доходе; • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- поручитель. Заявитель может обратиться за поручительством к физическому или юридическому лицу;
- наличие стартового капитала (не менее 25% от требуемой суммы). Открытие собственного дела так или иначе подразумевает наличия собственных накоплений. Всецело полагаться на кредит не только рискованно — ни один банк не предоставит средства в полном объеме для стартапа;
- покупка франшизы. Кредиторы больше склонны доверять проверенным брендам. Если остановиться на франшизе, то шансы получить кредит возрастают в разы.